Embedded Finance

Identity

• Embedded Finance（組み込み型金融）とは、銀行のデジタルサービスや金融商品を、非金融企業やフィンテック企業のプラットフォームに直接統合する仕組みで、企業が自ら銀行免許を取得することなくBuy Now Pay Later、デジタルウォレット、店頭与信などのサービスを提供できるようにするものである。検証待ち Embedded Finance: A Market Ripe for Growth

Capability

• Banking-as-a-Service（BaaS）はEmbedded Financeを実現する仕組みで、提携銀行が金融の専門知識と規制上の承認を提供し、非金融企業がAPIを通じてユーザー向けに直接サービスを届ける形をとる。市場では決済領域が最大のセグメントで、保険・投資・与信・銀行サービスの組み込みがそれに続く。検証待ち Embedded Finance: A Market Ripe for Growth

Credibility

• 調査会社Spherical Insightsの2024年8月時点の推計によれば、世界のEmbedded Finance市場は2023年時点で814億ドル規模に達しており、2033年までに年平均成長率30.43%で1兆1600億ドルに拡大すると予測されている。検証待ち Embedded Finance: A Market Ripe for Growth

Use Case

• getdefacto.comの調査によれば、銀行の79%が『銀行機能が商取引に深く組み込まれるようになる』と予測している一方、中小企業向け融資事業者のうち埋め込み型与信商品を提供しているのは45%にとどまり（消費者向け融資事業者の83%と比べて低い）、SMB領域では今後の普及余地が大きいとされる。検証待ち Embedded Credit 2025: 9 stats signaling the next fintech focus

Constraints / Current Status

• getdefacto.comの分析によれば、埋め込み型与信のリード獲得コストは従来型の与信より15〜20分の1に低く抑えられる可能性があり、実際の事例としてAffirmはWalmartやPeloton、KlarnaはNike・Sephora・Etsyなどの加盟店でBuy Now Pay Later型の組み込み与信を提供している。検証待ち Embedded Credit 2025: 9 stats signaling the next fintech focus

Key References

• 企業がEmbedded Financeの導入を検討する理由は何ですか？
• Embedded Financeの市場規模についてどのようなデータがありますか？
• Embedded Finance（組み込み型金融）とは何ですか？