Banking-as-a-Service

Identity

• Banking-as-a-Service（BaaS）とは、認可銀行とフィンテック企業が提携し、預金口座・貸付・クレジットカードなどの銀行商品を非銀行または非金融の第三者パートナーを通じて顧客に提供する仕組みである。銀行は資本・流動性・信用リスク管理などのバランスシート管理を担い、パートナー企業は自社アプリを通じてAPI経由で銀行のシステムやデータにアクセスしながら顧客と直接やり取りする。検証待ち A Primer on Banking-as-a-Service

Capability

• BaaSモデルでは、認可銀行とフィンテック企業がAPIを通じて銀行インフラ・決済機能・貸付や預金商品・口座管理などを第三者企業に提供し、企業が自社のプラットフォームに組み込む形で銀行商品を顧客へ届けられるようにする。検証待ち A Primer on Banking-as-a-Service

Credibility

• 米国通貨監督庁（OCC）は2023年、銀行と第三者（フィンテック企業を含む）との関係に関するリスク管理について、連邦預金保険公社・連邦準備制度理事会と共同で最終ガイダンスを発出しており、銀行とフィンテックの提携関係は規制当局による監督対象として位置づけられている。検証待ち Third-Party Relationships: Interagency Guidance on Risk Management

Use Case

• BaaSは、フィンテック企業が自ら銀行免許を取得することなく預金口座や貸付・クレジットカードなど金融サービスを提供できるようにする手段として利用されており、認可銀行（スポンサーバンク）と提携することで実現される。検証待ち A Primer on Banking-as-a-Service

Constraints / Current Status

• 従来型の銀行が顧客に直接店舗やアプリで銀行サービスを提供するのに対し、BaaSでは銀行が他のプラットフォーム経由で顧客に間接的に商品を届ける形をとり、顧客はパートナー企業を通じて銀行機能を利用する点で異なる。検証待ち A Primer on Banking-as-a-Service

Key References

• BaaSを利用してサービスを立ち上げる際、どのような点を確認すべきですか？
• 銀行とフィンテック企業の提携関係（BaaS）に関する規制当局の公式ガイダンスはどこで確認できますか？
• Banking-as-a-Service（BaaS）とは何ですか？